春節(jié)假期結(jié)束，打理“壓歲錢”的需求使得銀行兒童金融業(yè)務(wù)走熱。

《中國經(jīng)營報》記者注意到，為吸引兒童客戶群體，多家銀行推出相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，比如兒童理財、兒童專屬基金，甚至出現(xiàn)將兒童金融與虛擬現(xiàn)實產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的沉浸式兒童金融數(shù)字生態(tài)新體驗等。

記者在采訪中了解到，多數(shù)選擇兒童金融產(chǎn)品的投資者更注重產(chǎn)品的穩(wěn)健性和趣味性。同時，對產(chǎn)品的收益也寄予相對于其他產(chǎn)品較高的期待。面對琳瑯滿目的兒童金融產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)分析人士提醒，家長應(yīng)該按照自身和孩子的需求選擇適合自己的產(chǎn)品。

對銀行機(jī)構(gòu)而言，業(yè)內(nèi)分析人士指出，兒童金融的關(guān)鍵是基于兒童的需求特點，提供兒童成長過程所需的產(chǎn)品和服務(wù)。另外，銀行還可以提供財商知識、理財游戲等增值服務(wù)。

中國經(jīng)營報20230206導(dǎo)讀：“壓歲錢”理財趨熱

壓歲錢花式理財

多家國有大行、城商行和農(nóng)商行推出符合春節(jié)氣息的兒童金融活動。

春節(jié)前后，多家銀行推出了吸引“小儲戶”的活動方案。

記者走訪北京某工商銀行網(wǎng)點了解到，工商銀行于2023年1月28日至2月5日推出“旺新春”活動，其中“寶貝壓歲錢，存出新花樣”包含兩項兒童客群專屬產(chǎn)品。即“工銀壓歲金”，期限三年，2000元起存，最高執(zhí)行利率3.0%；“寶貝存錢罐”，期限一年，2000元起存，最高執(zhí)行利率1.9%。

除存款產(chǎn)品外，工商銀行的活動中還包含趣味性和公益性等，針對兒童客群打造更具差異化的競爭力。比如制作有聲賀卡，2023年1月1日至1月31日，寶爸寶媽可以錄制30秒音頻，為寶貝定制有聲新年賀卡。又如在活動期間，投資者購買指定6款賀歲貴金屬，即向“中國聽力醫(yī)學(xué)發(fā)展基金會”捐贈一定金額，用于在工商銀行指定地區(qū)開展各類公益活動。

此外，黃金等貴金屬結(jié)合了我國傳統(tǒng)文化紀(jì)念和銀行業(yè)務(wù)，成為多家銀行吸引兒童客群的利器。據(jù)了解，自2015年開始，建設(shè)銀行攜手中鈔長城貴金屬有限公司連續(xù)8年推出黃金壓歲錢。2023年是建設(shè)銀行生肖系列壓歲金發(fā)布的第九年，黃金壓歲錢結(jié)合了中央廣播電視總臺春節(jié)聯(lián)歡晚會特別創(chuàng)作“兔團(tuán)團(tuán)”生肖形象，整體造型既有年輕人的“潮”，又兼顧中國傳統(tǒng)文化的穩(wěn)重與內(nèi)涵。

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建設(shè)銀行方面介紹，“黃金壓歲錢”，既有黃金的投資屬性，也有極好的收藏價值。它通過黃金的材質(zhì)，將壓歲錢的文化內(nèi)涵與獨特的紀(jì)念意義結(jié)合。

北京銀行推出了“玩轉(zhuǎn)壓歲錢，樂享金兔年”兒童金融新春嘉年華活動。記者從北京銀行獲悉，2023年1月20日，北京銀行舉辦“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)數(shù)字升級暨首個沉浸式兒童金融數(shù)字生態(tài)“京螢夢空間”發(fā)布儀式，將兒童金融與虛擬現(xiàn)實產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，通過AR技術(shù)推出線上線下一體互動式服務(wù)，打造沉浸式兒童金融數(shù)字生態(tài)新體驗。

北京銀行方面表示，該行將持續(xù)圍繞孩子和家庭，打造激發(fā)兒童潛力、滿足家長需求、契合社會發(fā)展、助推民族進(jìn)步的兒童金融服務(wù)特色品牌，助力中國青少年兒童的健康成長。同時，依托數(shù)字化服務(wù)能力，塑造服務(wù)“一代人”、服務(wù)“一輩子”的金融服務(wù)模式，形成集兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融于一體的“全生命周期”綜合金融服務(wù)體系。

烏蘇農(nóng)商行則推出“存好壓歲錢，當(dāng)好理財家”的主題活動，活動時間為2023年1月29日～2023年2月10日，活動對象為該行各營業(yè)網(wǎng)點辦理“壓歲錢”存款的客戶。同時，該行還給孩子們開展現(xiàn)場互動小游戲，讓孩子們的玩的同時，提升自己的理財觀念。

市場需求是風(fēng)向標(biāo)

兒童金融的關(guān)鍵是基于兒童的需求特點，提供兒童成長過程所需的產(chǎn)品和服務(wù)。

記者在采訪中了解到，目前商業(yè)銀行的兒童金融業(yè)務(wù)發(fā)展，主要集中在專屬銀行卡業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)以及各種增值活動等。各家銀行為了吸引客戶，亦通過特色功能打造差異化競爭力。例如，可以定制帶有兒童肖像的銀行卡；親子卡關(guān)聯(lián)，智慧定投；財商課程體驗；取款或消費限額，超出限額自動拒絕交易；減免部分手續(xù)費等。

此外，銀行代銷的相關(guān)保險產(chǎn)品也頗受歡迎。

多家銀行網(wǎng)點工作人員稱，近期關(guān)于教育金保險的咨詢較多。北京某股份行網(wǎng)點理財經(jīng)理表示：“教育金保險投保門檻較低，預(yù)定利率往往較銀行存款高，且安全性強(qiáng)。同時，購買教育金保險后，往往還可以獲得多項育兒相關(guān)的寶貝專屬服務(wù)?！?/p>

“隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字時代的到來，兒童接觸金錢和相關(guān)知識的時間越來越早，壓歲錢也越來越多，一些家長也希望子女比較早地建立金錢觀，同時為子女后續(xù)讀書等資金使用早做儲備?！苯鹑谛袠I(yè)資深研究者于百程表示，銀行應(yīng)基于市場需求推出兒童金融服務(wù)，早布局兒童金融，也能為銀行提前儲備未來的客戶，并且兒童金融的背后是家長，兒童金融發(fā)展得好，也有利于提升家長客戶的認(rèn)可和留存。所以，兒童金融更大的價值在于未來，在于提升家庭客戶的黏性。

于百程指出，兒童金融的關(guān)鍵是提供兒童成長過程所需的產(chǎn)品和服務(wù)，基于兒童的需求特點，提供銀行存款、穩(wěn)健理財、定投基金、教育基金等產(chǎn)品。另外，還可以提供財商知識、理財游戲等增值服務(wù)，增強(qiáng)對于兒童的吸引力，也有助于家長解決兒童財商教育問題，使得銀行成為兒童金融的知識獲取、理財實踐和成長的平臺。

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易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，要想在兒童群體當(dāng)中實現(xiàn)差異化競爭，銀行首先要關(guān)注兒童群體的金融需求及對未來的資金用途期望，設(shè)計有針對性的產(chǎn)品及服務(wù)。其次則是要關(guān)注用戶體驗，關(guān)注精細(xì)化運營，借助手機(jī)銀行等線上渠道為兒童用戶設(shè)立相應(yīng)功能。此外，還要關(guān)注理財儲蓄相關(guān)的內(nèi)容欄目，使得兒童在與銀行打交道的過程中潛移默化地提升財商。

蘇筱芮認(rèn)為，春節(jié)后針對兒童和青少年等“小儲戶”的專門化營銷及產(chǎn)品設(shè)計在近年來并不鮮見。對于未來主要發(fā)展方向，一是為客戶提供風(fēng)險較低、操作簡單的兒童金融標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化用戶體驗；二是通過市場調(diào)研等手段，設(shè)計創(chuàng)新型、定制化的“小儲戶”理財方案；三是將“小儲戶”與家長群體的賬戶聯(lián)動管理。

對于投資者而言，受訪業(yè)內(nèi)人士表示，通過金融理財?shù)确绞?，家長不僅可以幫助孩子更好地管理壓歲錢，還可以教育孩子如何合理使用壓歲錢，提高孩子的自控力和理財意識。選擇產(chǎn)品的過程，應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險偏好選擇適合自己的產(chǎn)品。

鑒于多數(shù)家長會針對孩子的壓歲錢“?？顚Ｓ谩保本┠彻ど蹄y行網(wǎng)點理財經(jīng)理表示：“對于普通投資者而言，還是應(yīng)該盡量選擇比較穩(wěn)健的產(chǎn)品，比如定期存款、保險等。同時，根據(jù)資金的用途合理確定投資的期限，兼顧資金的流動性?！?/p>

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